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一文带你认清P2P、P2B、P2C、P2G、P2N、P2F
2017-12-01 18:09:29
  

来源:掌贷天下          作者:谨此而已

随着P2P网贷行业不断发展,平台衍生出很多的行业新模式让投资人眼花缭乱,你分得清什么是P2P、P2B、P2C、P2G、P2N、P2F吗?


P2P特点:P2P是互联网理财的基本模式,由具有资质的第三方公司作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行投标向借款人发放贷款。个出借人和借款人都是个人。P2P平台主要的风险控制方式是分散投资,每个借款项目的金额都不会太大,并且平台会限制投资人对每个借款项目的投资上限,鼓励投资人进行分散投资,以降低风险。

P2P优点:1.手续简单、收益高、流动性强、门槛低;

                    2.突破地区局限性,有效减少成本;

P2P缺点:1.真实性和安全性难以保障; 

                    2.缺少监管,容易发生非法集资、自融、资金池等问题。

P2P代表平台:太多了,不一一列举

                                    

P2B特点:P2B模式应该是众多网贷平台最为常用的模式之一,也是最先衍生出的模式之一。和P2P网贷平台不同,P2B平台的出借对象是非金融机构的中小微企业。借款企业及其法人要提供企业及个人的担保,并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款,因此从投资风险角度分析,P2B比P2P具有更高的投资安全性。

P2B优点:1.规模化管理,资金利用率高,可投项目多;

                    2.门槛低,几百元就可以投了;收益高,预期年化收益率在10%到16%之间;收益稳定,波动幅度不大;

                    3.有抵押物,风险可控,安全性高;

                4.企业的还款能力强;

P2B缺点:1.项目良莠不齐,有资金池风险,

                 2. 借款金额相对较大,一旦企业资金链出现问题,逾期风险可能会更大;

                 3. 企业经营情况受到市场因素影响较大。

P2B代表平台:爱投资 、P P money 、理财范 、爱钱帮 、金银猫

 

P2C特点:P2C同样也是一种线上线下相结合的模式,大体和P2B相同,主要的区别在于P2C面向的企业主要是中小微企业,并不限制是否是金融机构,而且还多了一项功能——债券转让。所以P2C具有双层涵义,一层为personal(个人) to company(公司),另一层为platform(平台) to Credit Assignment(债权转让)。 平台主要是为一般投资者和中小企业搭建信息平台,平台在线下企业的财务情况、经营情况、团队人员的构成、关联企业、项目现状及其前景、抵押物的资产质量、处置的难度、潜在的接盘方等等要素需要进行详细而又周全的审查,才会将满足风险控制要求的企业借款标投放到线上。

P2C优点:1.在担保和风险等保障机制上,风险能够有效控制;

                    2.且有债权转让功能;

                    3.本息保障,平台一般会从每个融资项目提取融资额的0.25%-0.5%作为风险准备金,用于对投资者的本金和利息提供保障;

P2C缺点:1.企业的违约跑路风险;

                    2. 同时也存在非法集资的风险;

                    3. 涉及金额大,一旦企业发生资金链断裂,逾期风险高;              

                    4. 企业经营情况受到市场因素影响较大。

P2C代表平台:积木盒子、爱互融、佰富行、有力网、花果金融


P2G特点:P2G是政府和社会资本合作模式(PPP)的互联网升级版。P2G平台通过搭建一个互联网中介平台,将社会闲置资本聚合起来,用来投向基础设施建设与民生工程等政信资产。

P2G优点:1.有政府背景做背书,安全性高;

                    2. 短期风险较低;

                    3. 政府引导民间资本,项目融资效率高;

P2G缺点:1.投资项目多是房地产项目和基建项目,房地产市场衰退难免,基建项目收益性差;

                    2.投资周期长,风险积累严重;

P2G代表平台:促投金融、大拇哥财富、浙金网、善投网、融金桥、政融贷、黄金街

 

P2N特点:P2N是一个集成化的模式构成,它囊括P2P、P2B、P2C和P2G等各种产品构成,即个人对多人或者多个公司,借款人主要是网贷平台合作的小贷公司、担保公司、融资租赁、保理公司等,并且由这些公司提供担保,平台不参与借款人的开发和本金的垫付。“P2N模式中,网贷平台相当于淘宝网,担保公司等机构类似于淘宝网上的店家。

P2N优点:1.与担保公司合作,筛选优质借款项目,通过严格风控审核,项目更安全可靠性;

                    2.资金通过第三方支付,环环相扣的制度设计,能很大程度上杜绝一些不良情形的发生;

P2N缺点:1.担保公司提供的标多为大额标且平台业务分散度较差,一旦发生违约,风险损失率较高;

                    2.出现大额标违约时,担保公司不能及时垫付,平台容易被担保公司绑架;

                    3.有平台自融资金的风险。

P2N代表平台:人人聚财、365易贷、翼龙贷、积木盒子

 

P2F 特点:P2F是互联网金融背景下诞生的一种个人对接金融机构的理财模式。不同于P2P个人对个人的融资模式,P2F把融资对象定义为正规银行、保险、证券、基金、租赁等金融机构,而这些正规金融机构在安全和风控方面有着得天独厚优势,给予了投资人更大的保护。

P2F优点:1.借款方为金融机构,风险可控,信用高、安全性高;

                   2.收益稳定,年化收益率区间大致为6-12%;

                   3.门槛低,100元起;

                   4.流动性强;          

P2F缺点:由于资金对接顶级金融机构,利息很大程度上由金融机构决定,所以收益偏低一般维持在6%-9%.;

P2F代表平台:懒财主、微方财富、多盈理财、千壹理财、87金融汇


小结

对于互联网理财来说,不管是传统模式还是新兴模式,投资者应该意识到投资风险来源于每一个具体的项目,而不仅仅在模式能够保障资金的安全和收益。